Как составить личный финансовый план

Как составить личный финансовый план

finansovyj-planЗдравствуйте дорогие друзья, в последней статье мы говорили об основах инвестирования, а сегодня поговорим о том, как составить личный финансовый план, и почему это очень важно сделать, а еще рассмотрим, чем активы отличаются от пассивов.

Личный финансовый план – это визуальная картина того, как воплотить в жизнь свои мечты и реализовать свои желания, сколько понадобится на это времени и денег.

Любая цель начинается с мечты и большого желания ее осуществить, но одного желания мало, также необходимо определить конкретный срок ее достижения, оценить свое текущее финансовое положение и спланировать план дальнейших действий.

Результатом такого планирования будет улучшение Вашего финансового положения в будущем (если конечно будете его выполнять). Этот план позволит поставить перед собой конкретные финансовые цели, покажет ваше финансовое состояние в настоящий момент, что позволит откорректировать некоторые дальнейшие шаги, рассчитать под какие проценты инвестировать имеющиеся у Вас свободные деньги, в зависимости от поставленных целей и степени отношения к рискам. А самое главное Вы наглядно увидите, сколько Вам понадобится времени для того, чтобы  достичь поставленных целей!

— Разгадывая секрет успеха управленцев, стоит смотреть не на решение, а на способ, который позволил к нему прийти  — (Д. Менкес).

Для составления и анализа личного финансового плана необходимо будет  выполнить несколько несложных действий и занести полученные данные в таблицы. Для более детального изучения данной темы, рекомендую ознакомиться с прилагаемыми материалами, размещенными в конце статьи.

1. Формируем цели

Составьте список самых важных для Вас событий и ценностей, о которых мечтаете, записывайте не только то, что можете приобрести в данный момент, а что действительно хочется. Не ограничивайте себя и самое главное не думайте о том, как к Вам это придет. Сейчас это не столь важно! Это всего лишь Ваши мечты.

Для того, чтобы мечту превратить в цель, необходимо после составления списка, напротив каждого события и ценности проставить эквивалент стоимости!

Если Вы не можете точно оценить, сколько стоит Ваша цель – запишите хотя бы примерную сумму

2. Анализируем текущую ситуацию

 Теперь необходимо занести в таблицу Ваши статьи доходов и расходов, а также активы и пассивы.

Активы – это все то, что приносит доход, а также то, что хоть и не приносит дохода, но не требует расходов по своему содержанию. Это могут быть депозит в банке, инвестиции в ПИФы или другие фонды, ПАММ счета, сдаваемая в аренду недвижимость, заработная плата или Ваш бизнес, ценные бумаги  и т.д.

 Пассивы – это то, что приводит к расходам на свое содержание. Это могут быть Ваши кредиты взятые в банке или в ином месте, ежемесячные потребительские расходы, уплата различного вида налогов, расходы на отпуск, расходы на содержание автомобиля и т.д.

Рассмотрим, чем активы отличаются от пассивов на известном многим примере:

 — Представьте, что у Вас есть мяч. В мяче есть отверстие, через которое Вы сами накачиваете воздух – это ваш доход!

А теперь представьте, что в мяче появляется дыра – это оплата за квартиру; еще одна дыра – оплата за коммунальные; Вау! Огромная дыра – обязательства за жилье; еще дыра – обязательства за авто – все это пассивы!

Мяч сдувается и Вы не успеваете его накачивать. Вы качаете, качаете…  Все – устал, сел отдохнуть.

Что произойдет с мячом? – мяч сдувается, и если Вы будете долго сидеть – он сдуется весь.

А если вдруг насос поломался (потерял работу) или вообще больше сил нет (заболел)?…

А теперь представьте, что вместо ручного насоса поставили моторчик и подключили его к электросети, теперь мяч накачивается автоматически (пассивный доход), а Вы только иногда смотрите, как происходит накачивание мяча – это актив.     

В это время у Вас есть возможность латать дыры в мяче, и думать, как создать больше мячей которые будут накачивать такие электрические моторчики.

Переходим к заполнению таблиц.

Сначала в таблицу доходов – расходов заносите ежемесячные доходы, далее годовые – т.е. т.е. доходы которые получаете нерегулярно.

Расходы заносятся аналогичным способом, как и доходы. В конце таблицы подводим баланс: высчитываем разницу между доходной и расходной частью.

Далее заполняем таблицу активов – пассивов и подводим баланс.

Если ваш доход превышает расход – Все хорошо!

Если наоборот – значит вы живете в долг!, а это может стать причиной банкротства. Надо будет стремиться к увеличению доходной части бюджета либо к уменьшению расходной его части.

— Тратьте меньше, чем зарабатываете, — вот вам и философский камень богатства – (Б.Франклин)

3. Cоставляем инвестиционный план

После того, как мы сформулировали и записали свои цели (оценили мечты) и рассчитали свои возможности (увидели, есть ли свободные деньги), переходим к расчетам того, сколько понадобится времени, и под какой процент нужно будет инвестировать свои средства, чтобы достигнуть поставленных целей. Для каждой цели делаем свой расчет!

Рассмотрим 1-й пример (цифры берем условно, инфляцию для простоты вычислений не учитываем).

 – Через сколько месяцев можно заработать 1 000 000$, если ежемесячно инвестировать 10$, 100$ или 1 000$ под 8% с ежемесячной капитализацией?

plan_tabl1

Из таблицы видно, что если регулярно инвестировать 100$ под 8% в месяц, то через 8 лет можно создать актив 2 181 452 $.

 Рассмотрим 2-й пример (условия прежние, только увеличиваем доход инвестиционного портфеля до 12% – читай увеличиваем риск!).

plan_tabl2

Результат ошеломляет!

Таким образом, мы видим, что увеличивая риск инвестиционного портфеля (средний доход в месяц) или сумму ежемесячных инвестиций, можно существенно уменьшить время достижения поставленной цели, а уменьшая риск – увеличиваем сроки.

— Все, что человек может осознать и во что может поверить — достижимо для него — (Н.Хилл)

Для более детального изучения материала скачайте бесплатно брошюру Евгения Понизовского — «Личное финансовое планирование»

Для перехода на страницу с описанием книги, кликните на кнопку ниже

[wp_graphic id=»button12″ type=»buttons» align=»center» width=»250px» url=»http://product.investiruyvmeste.ru/kak-sostavit-lichnyj-finansovyj-plan»][/wp_graphic]

А для тех, кто хочет большего!

У Вас будет возможность пройти автокоучинг по уникальной программе автора — Евгения Кравченко и в среднем за 1,5 месяца кардинально изменить «базовую» причину своего нынешнего Финансового положения.

Для того, чтобы получить возможность заказать коучинг на сайте автора нажмите кнопку расположенную ниже.

 [wp_graphic id=»button126″ type=»buttons» align=»center» width=»200px» url=»http://glopart.ru/affiliate/408716″][/wp_graphic]

Есть мечта? — беги к ней!

Не получается бежать, — иди к ней

Не получается идти? — ползи к ней

Не можешь ползти?

Ляг и лежи по направлению к мечте.

В следующей статье мы поговорим о том, что нужно для того, чтобы стать финансово независимым человеком и познакомимся с 5-ю заповедями частного инвестора.

С наилучшими пожеланиями, «Дмитрий Никитин»

Как составить личный финансовый план: 10 комментариев

  1. Александр

    Дмитрий, великолепная статья! Будет полезна любому, кто думает о завтрашнем дне. Прочитал с большим удовольствием, спасибо! Пойду формировать цели. Заглядывайте ко мне: http://infonetbis.ru , не забывайте.

  2. Александр

    Добрый день Дмитрий! когда наткнулся на данный заголовок по ЛФП. Подумал что пишет, Иван Захаров. В принципе он на этом работает давно. Все что пишется в данной статье правильно. Но где найти банк или еще кого-то с 8% по доллару да еще и с капитализацией. Если вы будете давать прибыль 5% в месяц на форексе, то у вас уже будет куча инвесторов. Есть у Вас варианты таких инвестиций? может поделитесь…

    • Дмитрий Автор записи

      Александр, спасибо за ссылку на ресурс, заходил, есть что почитать.
      Банк такой Вы действительно не найдете. Максимум, что можно получить с депозита это 12-15% годовых.
      На сегодняшний день, 10% и более, в месяц, можно получить только пожалуй на валютном рынке Форекс.
      Я например сам не торгую, а инвестирую в ПАММ счета. Кстати статью на эту тему я планирую написать в ближайшее время. Заходите почитать.
      Вот ссылка на рейтинг одной из брокерских компаний, как можно увидеть некоторые управляющие и по 40% в месяц делают. Самое главное выбрать «Правильного» управляющего.

      http://www.forex4you.org/?affid=9936bf4

      А если вы хотите научиться самостоятельной торговле на рынке форекс рекомендую скачать и почитать книгу Константина Богатова, ссылка ниже.

      http://product.investiruyvmeste.ru/kak-torgovat-na-forekse-pribylno

  3. Надежда

    Для работы с Форекс, нужно иметь чутьё какое то, чтобы не прогореть. Но если просто вкладывать, чтобы другие работали над оборотом, то всё может быть, но риск тоже есть.

    • Дмитрий Автор записи

      Надежда, согласен с Вами, что риск есть.
      Вообще — чем выше доходность, тем выше риск.
      Об управлении рисками инвестирования или как не потерять все свои деньги — это тема одной из моих последующих статей.
      Заходите, читайте.
      P.S. один из способов — диверсификация портфеля.
      Удачи.

  4. Сергей

    Спасибо за четкость и понятность статьи. Нужно продолжение, лучше бы с 1-2 примерами — вообще золотая тема будет!

    • Дмитрий Автор записи

      Сергей, спасибо за комментарий.
      А насчет примеров, не совсем понятно?
      Я же в статье дал ссылку на скачивание брошюры Евгения Понизовского,
      плюс дал ссылку на обучение у Евгения Кравченко.
      Я думаю, что примеров там предостаточно, ну а если нет, то напишите мне на почту
      spbdiman@mail.ru попробуем вместе решить Ваши вопросы.

  5. Маша

    Здравствуйте.
    Очень полезная и интересная статья!
    Спасибо Вам за эту информацию.

  6. Алёна Арбенина

    Спасибо за статью, очень полезные подсказки, обязательно воспользуюсь. Я новичок в планировании, помогла эта статья https://goal-life.com/page/goals/kak-sostavit-plan-zhizni-na-god, получился свой уникальный план, теперь осталось только выполнить) И всем желаю осуществления своих планов!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *