Финансовые инструменты

Финансовые инструменты

finansovye-instrumentyЗдравствуйте дорогие друзья и гости моего блога, в прошлой статье мы говорили, как достичь финансовой независимости и познакомились с 5-ю заповедями частного инвестора, а сегодня рассмотрим различные направления и финансовые инструменты для инвестиций.

Рынок инвестиционных продуктов богат и разнообразен, кроме того, у любого инвестиционного продукта есть свои особенности. Одни инструменты консервативны и генерируют умеренный доход, другие могут показать очень высокую доходность, связанную с высокими рисками. Как же во всем этом разобраться, если Вы не эксперт по инвестициям, но не хотите терять на инфляции? Давайте разбираться.

Существует более 50-ти инвестиционных направлений и способов, где размещаются инвестиции, но мы рассмотрим наиболее известные, а самое главное доступные большинству людей.

  • Банковский депозит
  • Обезличенные металлические счета (ОМС)
  • Коллекционные и инвестиционные монеты
  • Негосударственные пенсионные фонды (НПФ), программа софинансирования государством пенсий
  • Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)
  • Товарная, Фондовая  Биржи
  • Доверительное управление
  • Валютная Биржа Форекс
  • Недвижимость

При выборе конкретного инструмента инвестирования наиболее подходящего Вам, нужно учитывать его доступность, надежность, потенциальную доходность, уровень риска и сроки инвестирования. Перед тем, как принять решение о вложении денег, соберите и проанализируйте, как можно больше информации о данном инструменте инвестирования, составьте личный финансовый план и только потом принимайте решение.

«Никогда не инвестируйте в то, чего не понимаете» — Уоррен Баффет.

Банковский депозит или банковский вклад

Некоторая сумма денег, передаваемая в управление банку, с целью получить прибыль, за временное использование ваших средств, в виде процентов.

Преимущества депозита:

  1. Высокая ликвидность (в любой момент можете забрать деньги, только процент в данном случае будет гораздо ниже заявленного).
  2. Гарантия выплаты вложенных средств, при страховом случае, в пределах 700т.р. (достигается за счет страхования вкладов «Агентством по страхованию вкладов»).
  3. Множество разновидностей, как по доходности так и срокам размещения денежных средств.

Основные риски – обесценивание вклада из-за высокой инфляции или снижение курса национальной валюты по отношению к другим валютам.

Выбирать депозит желательно исходя из Вашей цели, которая определит перечень характеристик, которыми он будет обладать.

Узнать подробнее о страховании можно на официальном сайте «Агентства по страхованию вкладов»

Обезличенные металлические счета (ОМС)

В случае выбора ОМС, драгоценный металл Вы физически не покупаете, а только вносите деньги на свой счет в банке. Внесенные средства пересчитываются в граммы металла и в дальнейшем меняются в цене, в зависимости от мировых цен на драгоценные металлы. Если они вырастут – Ваш счет также становится больше, если падают – вы соответственно теряете деньги.

 Основные преимущества:

  1. Покупка и продажа драгоценных металлов, через ОМС не облагается НДС.
  2. Нет необходимости заботится о хранении драгоценного металла, а информация о количестве и стоимости металла на счете, в любой момент доступна, через интернет – банк.
  3. ОМС можно открыть в любом из четырех драгоценных металлов: в золоте, платине, в серебре или палладии.

Основные риски:

  1. На ОМС страхование вкладов не распространяется .
  2. Негативное изменение стоимости металлов (спрос может довольно резко изменяться).
  3. ОМС можно перевести и в физическое золото, но при этом Вам придется уплатить сумму НДС в 18%

Коллекционные и инвестиционные монеты

Коллекционные монеты являются более дорогими, выпускаются меньшим тиражом, при продаже облагаются налогом. Стоимость коллекционных монет обуславливается не только стоимостью драгоценных металлов, но и от их коллекционной ценности и художественных качеств.

Инвестиционные монеты изготавливаются при помощи «простой» чеканки, поэтому не содержат на реверсе монеты  сложной структуры и это позволяет приблизить их стоимость к мировым ценам на драгоценный металл.

Монеты необходимо хранить аккуратно, не распаковывая, т.к. любая царапина значительно снижает стоимость обратного выкупа банком. Также необходимо сохранить сертификат, выданный при покупке монет.

Основное преимущество – продажа инвестиционных монет не облагается НДС.

Рекомендуемый горизонт инвестирования — от пяти лет.

Ознакомиться с правилами покупки и продажи памятных и инвестиционных монет можно на официальном сайте «www.sberbank.ru»

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Это некоммерческая организация, непосредственной деятельностью которой является управление накопительной частью трудовой пенсии граждан и предоставление возможности самостоятельного формирования ими негосударственной пенсии.

 Преимущества негосударственного пенсионного фонда:

  1. Инвестиционная доходность выше, чем у государственного пенсионного фонда.
  2. С НПФ Вы заключаете договор, в котором оговариваются права и обязанности сторон.
  3. Прозрачность деятельности (все действия негосударственного пенсионного фонда по размещению денежных средств регламентируются государством).

Негосударственный пенсионный фонд имеет нормативную структуру инвестиционных портфелей. Денежные средства вкладываются в следующей пропорции – 40% в акции крупных компаний, 30% — в облигации и 30% — в депозиты. В любой момент Вы можете просмотреть свой лицевой счет – либо через интернет, либо позвонить и уточнить, сколько денег лежит на пенсионном счете, и какой получен доход.

Актуальную информацию обо всех Негосударственных Пенсионных  Фондах (НПФ), можете посмотреть на сайте «Investfunds.ru»

Программа софинансирования государством пенсий

Государство обещает, что если гражданин добровольно и ежегодно, в течении 10 лет, будет перечислять в ПФ, на свой пенсионный счет — 12т.р., то государство в будущем добавит еще 12т.р. За время участия программы общая сумма накоплений составит – 240т.р., что очень даже не плохо.

Накопительное страхование жизни

 Финансовый инструмент, в котором сочетается страхование жизни и здоровья человека с программой сбережений и создания капитала, путем уплаты страховых взносов.

 Основные преимущества:

  1. Инструмент накопления и создание капитала (деньги инвестируются).
  2. Финансовая защита семьи на случай потери кормильца (в случае ухода из жизни застрахованного лица, выплачивается вся страховая выплата, даже если он успел сделать только один взнос).
  3. Финансовая защита самого застрахованного (защита от временной потери нетрудоспособности).
  4. Гарантия получения капитала указанного в полюсе, при любых обстоятельствах (внесенные по страховке средства – человек получает обратно при окончании срока страхования, плюс инвестиционный доход).
  5. Налоговые льготы (по закону все страховые выплаты освобождены от налогов).

Основные недостатки – низкая доходность, иногда даже ниже инфляции.

И все таки основная задача — это не получение дохода, а сохранение ваших средств, а  также защита жизни и здоровья застрахованного лица. 

Цикл статей о страховании жизни от Владимира Авденина, читайте «Здесь»

Паевой Инвестиционный Фонд (ПИФ)

Фонд формируется из внесенных средств пайщиков (инвесторов). Каждому пайщику принадлежит определенное количество паев (рассчитывается в зависимости от цены пая на день приобретения).

Средства ПИФа инвестируются в ценные бумаги (акции и облигации различных Российских предприятий), либо недвижимость, также существуют ПИФы денежного рынка, отраслевые, драгоценных металлов, и т.д.  

Деятельность ПИФа основывается на доверительном управлении имуществом фонда, с целью его увеличения.

Преимущества Паевых инвестиционных фондов:

  1. Не требуются профессиональные навыки (фондом управляет опытный управляющий).
  2. Нет налога на прибыль (налог платится только в момент продажи пая).
  3. Возможно продать, подарить, унаследовать, выставить в качестве залога.
  4. Доступная информация о структуре паевого фонда.
  5. Доступность вложений (порог для входа, в большинстве фондов от 1 000 рублей).
  6. Широкая линейка инвестиционных фондов

Основные риски:

  1. Вероятность обесценивания акций в любой момент и как следствие снижение стоимости пая.
  2. Отсутствие гарантий (не только роста стоимости пая, но и возврата денежных средств).
  3. Обязательные выплаты (вознаграждение управляющей компании выплачивается регулярно, даже если фонд терпит убытки).
  4. Работают только на Российском рынке.
  5. Низкая ликвидность паев (срок возврата денежных средств, при продаже паев от 2-3 дней).

ПИФы созданы для того, чтобы инвестор, не обладающий специальными знаниями, мог инвестировать и зарабатывать на фондовом рынке. Старайтесь выбирать ПИФы с крупным СЧА (от 500млн. руб. и выше), тем самым сведете «на нет» вероятность мошенничества.

Качество управления средствами пайщиков можно оценить стабильностью результатов управляющей компании (УК) во времени. Рейтинг ПИФов и управляющих компаний можете посмотреть на следующих сайтах «РБК» или «Investfunds.ru»

Товарная, Фондовая  Биржи

Товарная Биржа –  действующий постоянно оптовый рынок, который обеспечивает условия для купли или продажи товаров, путем публичных торгов. На бирже реализуется купля или продажа не физических товаров, а контрактов на стандартизированные виды товаров и их оптовую поставку.

Основные функции биржи:

  1. Ежедневно устанавливает цены на товар.
  2. Хеджирование (страхование рисков изменения цены,  по которой в будущем будет продаваться или покупаться товар ).
  3. Арбитражная деятельность (урегулирует споры и разногласия между сторонами сделки).
  4. Гарантирует поставку товара, купленного или проданного на бирже.

Фондовая Биржа – рынок организованный определенным образом, на котором совершают продажу или покупку, через профессионального участника рынка (брокера), ценных бумаг (акции, облигации, векселя, сертификаты и пр.).

В России лицензированием профессиональных участников рынка для работы с ценными бумагами занимается Служба Банка России по финансовым рынкам.

Одно из главных правил при работе на фондовом рынке – научиться правильно выбирать активы. Так как фондовый рынок это множество различных акций, то стоимость ценных бумаг может изменяться, причем иногда стремительно.

Скачать «Закон о рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 №39-ФЗ, можете с официального сайта Службы Банка России по финансовым рынкам.

Доверительное управление

Передача одной из сторон (инвестором) другой (управляющему) имущества, по договору доверительного управления, с целью получения возможного дохода в интересах инвестора или указанного им лица.

Сегодня наиболее распространено доверительное управление в инструментах фондового рынка – акции или облигации, а иногда – недвижимостью.

По своей сути, доверительное управление напоминает ПИФ, но только напоминает, а копией не является.

Основное отличие – минимальная сумма вложений для ИДУ составляет от 500т.р., а минимальная сумма инвестирования в ПИФы от 1 т.р.

Основное преимущество, в том, что доверительное управление на фондовом рынке ценных бумаг регулируется Службой Банка России по финансовым рынкам.

Ознакомится со списком организаций, имеющих лицензию на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, можете на официальном сайте «www.fcsm.ru»

Валютная биржа Форекс

Международный валютный рынок — совокупность торговых, спекулятивных и инвестиционных операций с валютой.

Главным отличием от остальных рынков является отсутствие торговой площадки. Рынок Форекс это телекоммуникационная сеть, соединяющая между собой участников рынка, находящихся по всему миру  и работающих круглые сутки, как единый механизм.

Основные преимущества:

  1. Высокая ликвидность (активом являются деньги).
  2. Высокая оперативность (работает 24 часа в сутки, пять дней в неделю).
  3. Высокая динамичность и доходность (изменение в течении нескольких часов или даже минут).

Основной недостаток: — Высокий риск потерять вложенные средства.

Существует несколько способов работы на Международном валютном рынке:

  1. Самостоятельная торговля.
  2. Инвестиции через частного трейдера (доверительное управление).
  3. Инвестиции через личный инвестиционный счет у брокера (ПАММ счета).
  4. Копирование сделок успешных трейдеров.

Доверительное управление – передача денежных средств трейдеру, который будет на ваши деньги совершать сделки  по покупке валют на рынке Форекс.

ПАММ счет – это особый инвестиционный счет на финансовом рынке, на котором находятся не только ваши деньги, как инвестора, деньги других инвесторов, а также деньги самого трейдера.

Сервис автокопирования сделок — новый сервис позволяющий копировать сигналы, в реальном времени, о сделках успешных трейдеров на свой торговый счет.

Статьи о ПАММ счетах читайте в следующих обновлениях блога.

А кто знает, что такое ПАММ счета и готов открыть свой инвестиционный счет, можете зарегистрироваться у проверенных лично мною брокеров «ForexTrend» или «Forex4you».

Недвижимость

Покупка недвижимости считается одним из самых надежных вложений. Она ежегодно растет в цене, плюс владельцы недвижимости имеют постоянный доход, если сдают ее в аренду.

Основные недостатки:

  1. Низкая ликвидность (быстро продать недвижимость практически невозможно и с большой потерей в цене).
  2. Высокая цена (необходимо обладать относительно большим первоначальным капиталом).
  3. Высокий риск инвестиций (особенно если недвижимость приобретается на первоначальном этапе строительства).

Если все таки есть желание начать с инвестиций в недвижимость, то можно для начала приобретать относительно недорогие объекты (гаражи, торговые места или ларьки), покупать акции компаний недвижимости или инвестировать в ПИФы недвижимости. При этом Вам не придется тратить время на управление недвижимостью – сдавать ее в аренду, ремонтировать и прочее. Все это будет делать опытный персонал компании брокера.

Богатство – как дерево вырастает из крохотного семени. Первый медяк, который ты отложишь, и будет тем семенем, из которого произрастёт дерево твоего богатства. Чем скорее ты посадишь семя, тем скорее вырастет дерево, и чем лучше ты будешь ухаживать за деревом, удобряя его и поливая постоянными сбережениями, тем быстрее сможешь насладиться приятным шуршанием его кроны (Джордж С. Клейсон).

Вот мы и рассмотрели наиболее доступные и легкие в освоении инструменты для начинающих инвесторов, хотя конечно некоторые из них требуют больших первоначальных вложений и к доступным их не отнесешь, но у каждого свой порог для входа.

Если Вы хотите получить дополнительную информацию о возможностях инвестирования, заполните регистрационную форму ниже и получите книгу от эксперта по финансовому планированию Константина Иванова «5 шагов к достойной пенсии»



В следующей статье мы поговорим об управлении рисками инвестирования или как не потерять все свои деньги.

С наилучшими пожеланиями, «Дмитрий Никитин»

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *